Assalamualaikum..
Ok, actually notes ni utk rujukan fellow agents di luar sana.. Org awam pon bleh baca xde masalah.. Semua ni ilmu kan.. So kalau korg guna, dpt la jgk aku saham akhirat.. Bkn kat dunia je kena melabur.. Kat akhirat lg la kena..
Ok, berbalik kpd topik.. Ejen2 insuran selalunye akan mendapat rejection spt berikut - 'ala.. X perlu la medical card ni.. My company dh cover dh.. Satu family cover unlimited'.. Jeng jeng jeng.. Btol ke unlimited?? Adakah anda tgk sndri polisi insuran yg syarikat anda beli? Atau sekadar mendengar kata2 & janji2 indah dari HR supaya anda menjadi pekerja yg bededikasut & berkakilebar (berdedikasi & berkaliber)? Tidakkah nampak terlalu 'too good to be true bg seseorang yg berjawatan pegawai @ juruterer (jurutera) spt anda?
Biar aku kupas sedikit ttg medical insuran yg selalu dibeli oleh syarikat2 di malaysia ni.. Medical insuran secara berkelompok di malaysia ini selalunye jatuh di kategori insuran am (general insurance).. Syarikat2 yg biasa menawarkan medical insurance ini yg biasa kite dga ialan ING, GE, AIA & MAA di mana syarikat2 ini sgt kuat dlm insuran am. P/s: Prudential pula sgt kuat di insuran hayat..
Perlu diketahui bahawa insuran berkelompok yg jatuh dlm kategori insuran am ini adalah jauh lebih murah dprd apa yg kita beli dgn ejen insuran kerana personal insurance mempunyai nilai tunai (investment) berbanding insuran am yg tidak mempunyai nilai tunai.. Jadi, mengikut logik akalnya, kalau di dlm insuran, lebih mahal anda byr, lebih tinggi coverage anda. Bagaimana pula datangnye 'unlimited medical coverage' drpd syarikat anda?
Bagi personal insurance, kesemua syarikat ini mempunyai had maksimum utk rawatan hospital.. Prudential - RM2.5juta, GE - RM1.6juta, ING, AIA & sebagainye juga mempunyai limit yg lebih rendah drpd PRU & GE.. Jadi, benarkah coverage syarikat anda unlimited?
Aku pon x pasti pasal hal ni sbb aku x penah kerja dkt semua syarikat kat malaysia.. Tp so far yg aku keje mmg xde yg unlimited.. Xtaula ade spesel pakej utk bos2 besar aku x pasti.. Wallahualam.. Tapi, utk ape berpuas hati dgn polisi milik syarikat? Apabila syarikat tidak memerlukan kita lg, semua akan diambil dari kita..
Jgn letakkan nasib anda di tgn org lain.. Bertindak s'krang! Anda mampu mengubahnya..
Nuzul
013 777 8892 begin_of_the_skype_highlighting 013 777 8892
Tuesday, June 28, 2011
Halal @ Haram??
Aku dah lame nak cite pasal ni. Pasti ramai org diluar sana tertanya2 tentang bab ni. So kat sini biar aku olah sedikit supaya boleh menjadi rujukan kpd rakan2, client2, serta ejen2 x kira baru @ lama.Halal @ haram? Ini adalah soalan yg selalu bermain2 @ dipermain2kan kpd masyarakat islam di Malaysia ini. 'Kedai ni ayam x sembelih!' 'Kedai ni USA pny, so haram!' 'Kedai ni xde cop halal, so xleh makan!' 'Hotel ni jual arak, so mknn die xleh makan!' Dan mcm2 lg kenyataan2 masyarakat islam malaysia di laman2 sosial mahupun di akhbar2..
Tetapi di dlm media malaysia pula (eg: TV3), tidak pula disebut kedai mane xleh makan, kedai ape yg ditarik sijil halalnya & sebagainye. Yg disebut di TV hanyalah - 'sebuah rangkaian restoran makanan segera terkenal', 'sebuah kopitiam yg terkenal' & sebagainya. Jadi kita sbg pengguna, bagaimana utk kita tahu? Adakah hanya dgn membaca status kwn2 yg mengatakan itu halal & ini haram?
Tp bkn pasal makanan aku nak cite hari ni. Tu sume mukadimah tu. Hari ni aku nak cite halal @ haram dalam insuran, takaful serta pelaburan & lain2 yg bersangkutan dgn kewangan kita. Ramai org bertanya aku, 'insuran ko ni halal x malau?', pastu ade jgk yg memberi pernyataan 'aku ragu2 la dgn pulangan yg aku dpt'. X kurang juga ade yg menyindir 'ko buat insuran ni, halal ke?'.
So meh aku kupas satu persatu. Konsep insuran ini adalah pengalihan risiko. Risiko kpd client adalah : client byr selama 30-40 thn, tak sakit2 & tak mati2. Tetapi risiko kpd company adalah: client byr sebulan, meninggal dunia & company kena byr 50-100k kpd waris client. So win-win situation. Namun, ramai org berpendapat bhw mengambil insuran spt berjudi (byr sikit, dpt pulangan byk). Syarikat insuran juga tidak memberitahu kemana dilaburkan duit client tersebut jadi wujud ketidakpastian dlm insuran tersebut (gharar). Jadi diwujudkan pula konsep takaful bagi memenuhi kehendak org islam di dunia ini.Konsep takaful pula menggunakan konsep kerjasama & kebajikan (menyerupai khairat kematian). Di dlm takaful ada tabbaru' (tabung) dimana duit2 yg disumbangkan client akan dimasukkan ke dalam tabung tersebut & terjadi ape2 kpd salah seorang client, duit itu yg akan digunakan utk membantu client tersebut. Jadi, client tahu kemana duit yg disumbangkan pergi & dari mana dtgnya duit bantuan tersebut menyebabkan ketidaktentuan itu (gharar) dpt diketahui. Syarikat2 yg mengendalikan takaful di negara ini juga dipantau oleh bank negara supaya tidak menyeleweng dari konsep takaful sebenar. Jadi tidak ade isu company itu lebih halal dari company ini & sebagainya kerana semua menggunakan konsep yg sama.Dari segi pulangan pelaburan pula, apabila ade yg mengatakan ragu2 dgn pulangan tersebut, sy berasa amat kecewa. Setiap sumbangan yg diterima syarikat takaful akan dilaburkan di bwh dana2 yg diluluskan syariah (syariah-compliant).
Apakah itu syariah-compliant? Syariah-compliant bermaksud dana2 ini mematuhi tuntutan syariah dari segi tempat pelaburan, cara pelaburan & sebagainya. Bermaksud hanya tempat2 yg ternyata halal & tiada keraguan shj dilaburkan sumbangan client itu. Juga pelaburan ini dipantau oleh majlis syariah yg dilantik syarikat supaya tidak berlaku keraguan terhadap pulangannya. Ahli2 di dalam majlis syariah ini pula mmg pakar dlm bidang kewangan islam ini.Jadi, tidak sepatutnya wujud keraguan dlm takaful & pelaburan islam ini. Jika kita kaitkan dgn perihal makanan td, kenapa kita mkn McD walaupun itu adalah company dari USA? Jwpnnya mudah, kerana JAKIM dh bagi sijil pengesahan halal kpd mereka. Adakah kita nampak bagaimana mereka menyembelih ayam @ dari mana mereka membeli daging? Tetapi apabila pihak yg bertanggungjwb sudah memberi jaminan halal, kita pun tidak ragu2 lg mkn McD. Btol x? Sama juga seperti dlm takaful. Jika kita ragu2 dgn majlis syariah kita sndri, pd siapa boleh kita harapkan? Kwn2 @ post2 di fb yg disebarkan berantai2?Sekian, renung2kan & selamat beramal!
Tetapi di dlm media malaysia pula (eg: TV3), tidak pula disebut kedai mane xleh makan, kedai ape yg ditarik sijil halalnya & sebagainye. Yg disebut di TV hanyalah - 'sebuah rangkaian restoran makanan segera terkenal', 'sebuah kopitiam yg terkenal' & sebagainya. Jadi kita sbg pengguna, bagaimana utk kita tahu? Adakah hanya dgn membaca status kwn2 yg mengatakan itu halal & ini haram?
Tp bkn pasal makanan aku nak cite hari ni. Tu sume mukadimah tu. Hari ni aku nak cite halal @ haram dalam insuran, takaful serta pelaburan & lain2 yg bersangkutan dgn kewangan kita. Ramai org bertanya aku, 'insuran ko ni halal x malau?', pastu ade jgk yg memberi pernyataan 'aku ragu2 la dgn pulangan yg aku dpt'. X kurang juga ade yg menyindir 'ko buat insuran ni, halal ke?'.
So meh aku kupas satu persatu. Konsep insuran ini adalah pengalihan risiko. Risiko kpd client adalah : client byr selama 30-40 thn, tak sakit2 & tak mati2. Tetapi risiko kpd company adalah: client byr sebulan, meninggal dunia & company kena byr 50-100k kpd waris client. So win-win situation. Namun, ramai org berpendapat bhw mengambil insuran spt berjudi (byr sikit, dpt pulangan byk). Syarikat insuran juga tidak memberitahu kemana dilaburkan duit client tersebut jadi wujud ketidakpastian dlm insuran tersebut (gharar). Jadi diwujudkan pula konsep takaful bagi memenuhi kehendak org islam di dunia ini.Konsep takaful pula menggunakan konsep kerjasama & kebajikan (menyerupai khairat kematian). Di dlm takaful ada tabbaru' (tabung) dimana duit2 yg disumbangkan client akan dimasukkan ke dalam tabung tersebut & terjadi ape2 kpd salah seorang client, duit itu yg akan digunakan utk membantu client tersebut. Jadi, client tahu kemana duit yg disumbangkan pergi & dari mana dtgnya duit bantuan tersebut menyebabkan ketidaktentuan itu (gharar) dpt diketahui. Syarikat2 yg mengendalikan takaful di negara ini juga dipantau oleh bank negara supaya tidak menyeleweng dari konsep takaful sebenar. Jadi tidak ade isu company itu lebih halal dari company ini & sebagainya kerana semua menggunakan konsep yg sama.Dari segi pulangan pelaburan pula, apabila ade yg mengatakan ragu2 dgn pulangan tersebut, sy berasa amat kecewa. Setiap sumbangan yg diterima syarikat takaful akan dilaburkan di bwh dana2 yg diluluskan syariah (syariah-compliant).
Apakah itu syariah-compliant? Syariah-compliant bermaksud dana2 ini mematuhi tuntutan syariah dari segi tempat pelaburan, cara pelaburan & sebagainya. Bermaksud hanya tempat2 yg ternyata halal & tiada keraguan shj dilaburkan sumbangan client itu. Juga pelaburan ini dipantau oleh majlis syariah yg dilantik syarikat supaya tidak berlaku keraguan terhadap pulangannya. Ahli2 di dalam majlis syariah ini pula mmg pakar dlm bidang kewangan islam ini.Jadi, tidak sepatutnya wujud keraguan dlm takaful & pelaburan islam ini. Jika kita kaitkan dgn perihal makanan td, kenapa kita mkn McD walaupun itu adalah company dari USA? Jwpnnya mudah, kerana JAKIM dh bagi sijil pengesahan halal kpd mereka. Adakah kita nampak bagaimana mereka menyembelih ayam @ dari mana mereka membeli daging? Tetapi apabila pihak yg bertanggungjwb sudah memberi jaminan halal, kita pun tidak ragu2 lg mkn McD. Btol x? Sama juga seperti dlm takaful. Jika kita ragu2 dgn majlis syariah kita sndri, pd siapa boleh kita harapkan? Kwn2 @ post2 di fb yg disebarkan berantai2?Sekian, renung2kan & selamat beramal!
Kenapa kena amik insuran paling bagus bkn insuran paling murah?
Ramai prospek & client aku tny 'untuk aku plg murah berapa ek?', 'bape minimum utk satu family?', 'xde yg murah lg ke?' Dan macam2 lg la..
Ok, kat sini aku nak cite (cecite cecite) pasal kenapa korang kena amik insuran paling bagus (bkn plg mahal) instead of amik insuran paling murah. Kalau kite samakan dgn kereta, kete murah adalah proton saga BLMW (mcm kete aku la murah), kete bagus kite bgla toyota camry @ honda accord, dan kereta mahal spt BMW 525i (mox aku puji kete ko) @ Audi & sebagainye. Begitu jgk la nilainye dgn insuran.
Insuran yg minimum ni coverage die adalah minimum. So kalau masuk spital dok bilik plg murah (6-8 katil kongsi ramai), elaun wad pon xde, rawatan pon kena amik yg murah2 takut abis limit. Tp bile amik yg plg bgs plak, dok bilik pon bagus (single @ double bedded), rawatan pon mahal (aku hari tu appendiks doktor recommend buat prosedur mahal coz ade insuran bagus), elaun pon riban2 dan sebagainye la..
Dalam insuran ni, ade satu benefit 'waiver'. Maksud 'waiver' ni ialah kite waive pembayaran once kite didiagnos sakit kritikal (annexure 101 dlm polisi PRU) @ disable. So that, insuran kite akan jadi percuma tp kite masih boleh dpt benefit insuran tu. Tp kalau korg beli yg paling minimum, coverage minimum je la yg dpt free. Sape antara korg yg yakin xkan kena sakit kritikal? Sape isap rokok angkat tgn! Korg berisiko mengidap lung cancer. Sape yg gemok? (Aku la tu) korg berisiko mengidap diabetis & darah tinggi. Sape yg suke tahan kecing? Korg berisiko mengidap sakit buah pinggang! So that sume penyakit ni possible akan berlaku pd kite. Jadi kalau kite ade insuran yg plg bagus, bukankah kite boleh mendapat rawatan sakit2 itu dgn percuma & bagus?
X rugi pon amik insuran mahal sket dari yg minimum. Aku bleh amik minimum 120/mth tp aku decide amik 300/mth spy aku dpt insuran yg bgs & insya-Allah aku akan upgrade lg ke lebih bgs. Oleh itu, renung2kan & selamat beli insuran dari aku!
By ichimalau via Blackberry!
Ok, kat sini aku nak cite (cecite cecite) pasal kenapa korang kena amik insuran paling bagus (bkn plg mahal) instead of amik insuran paling murah. Kalau kite samakan dgn kereta, kete murah adalah proton saga BLMW (mcm kete aku la murah), kete bagus kite bgla toyota camry @ honda accord, dan kereta mahal spt BMW 525i (mox aku puji kete ko) @ Audi & sebagainye. Begitu jgk la nilainye dgn insuran.
Insuran yg minimum ni coverage die adalah minimum. So kalau masuk spital dok bilik plg murah (6-8 katil kongsi ramai), elaun wad pon xde, rawatan pon kena amik yg murah2 takut abis limit. Tp bile amik yg plg bgs plak, dok bilik pon bagus (single @ double bedded), rawatan pon mahal (aku hari tu appendiks doktor recommend buat prosedur mahal coz ade insuran bagus), elaun pon riban2 dan sebagainye la..
Dalam insuran ni, ade satu benefit 'waiver'. Maksud 'waiver' ni ialah kite waive pembayaran once kite didiagnos sakit kritikal (annexure 101 dlm polisi PRU) @ disable. So that, insuran kite akan jadi percuma tp kite masih boleh dpt benefit insuran tu. Tp kalau korg beli yg paling minimum, coverage minimum je la yg dpt free. Sape antara korg yg yakin xkan kena sakit kritikal? Sape isap rokok angkat tgn! Korg berisiko mengidap lung cancer. Sape yg gemok? (Aku la tu) korg berisiko mengidap diabetis & darah tinggi. Sape yg suke tahan kecing? Korg berisiko mengidap sakit buah pinggang! So that sume penyakit ni possible akan berlaku pd kite. Jadi kalau kite ade insuran yg plg bagus, bukankah kite boleh mendapat rawatan sakit2 itu dgn percuma & bagus?
X rugi pon amik insuran mahal sket dari yg minimum. Aku bleh amik minimum 120/mth tp aku decide amik 300/mth spy aku dpt insuran yg bgs & insya-Allah aku akan upgrade lg ke lebih bgs. Oleh itu, renung2kan & selamat beli insuran dari aku!
By ichimalau via Blackberry!
Subscribe to:
Posts (Atom)